风控规则的制定原则 醉仙归股票|当前报道

发布时间:   来源:驴游自驾

监管层面的原则:国家监管规定的客群不能放;


【资料图】

公司层面的原则:老板说不能放的客群也不能放;

风控层面的原则:业务经验、专家经验、数据分析和模型认为风险高的不能放。

1. 监管层面

监管会约束机构禁止对未成年发放贷款,执行起来,准入规则就会强制要求用户年龄大于等于 18 周岁。

学生贷也会有较多监管要求,因为学生群体大多没什么稳定的经济收入来源,按时还款的能力不足,容易滋生过度借贷和诈骗。

3. 公司层面

准入通常也会设定一个年龄上限,例如 60 岁。设定年龄上限往往是出于舆论的考虑,老年人贷后事故可能会更大,例如遇到催收反应过激。这一般并不在监管范畴,而是公司层面的原则。

高危地区也是如此,某些区域历史上出现过集中诈骗,为了防止被团伙攻击,在公司层面直接不对这些高危地区准入的做法也是存在的。

另外,公司也会规定同一申请人被拒绝一个月内不能再次申请借款。这是因为短时间内用户的信息不会发生明显变化,用户的风险评估结果不会前后差异过大,前次被拒绝,再次评估往往还会被拒绝。而评估一个人是有成本的,低效地去重复查询数据是不可取的。

4. 风控层面

根据行业经验,制定欺诈类、黑名单类、多头类、信用不良类的强规则是不言而喻的。

实际上,基于数据分析的规则制定是方便易行的。基于特征库,挑选出一些风险区分度高的变量是一个单变量分析的过程。只要遵循三个指标,准确率、召回率和稳定性,就能找出有效可用的规则集。

准确率是说命中的人当中坏用户占比要尽量高。

召回率指的是命中的坏用户要足够多,一条规则只找出了几个人,即使都是坏人,也没有意义。

稳定性当然很重要,命中的人数、命中的人当中坏用户占比,都需要持续稳定。否则要频繁跟踪调整。

需要说明的是,模型也可以理解成一条规则,只不过它是将许许多多的弱变量组合成一个强变量。强变量用于规则,弱变量用于模型。

他们的本质都是将用户分层,方便我们将用户一分为二,将其通过或拒绝。

对于一些可变规则,应定期检测规则的时效性,有些规则是经常需要更新的。另外还需要保密,尤其是反欺诈规则。

相关文章Related

返回栏目>>

    关于我们 加入我们 联系我们 商务合作
深度财经网  m.xxznews.com 版权所有

投稿投诉联系邮箱:8 8 6 2 3 9 5@qq.com