一、导言

金融事务遍及具有参加主体多、事务数据量大、数据运用杂乱、危险操控难度大的特色，这与区块链在信息同享运用，防篡改、可追溯等方面的特性具有天然的适配性。因而，关于区块链在金融范畴的运用一直是银行、金融机构及金融科技公司探究和研讨的要点。

【资料图】

阅历了近10年的探究和运用，区块链职业已逐步探索出在金融职业的许多运用场景，在供应链金融、买卖融资、财物证券化等范畴，近些年更是不时传出技能试点(PoC)项目的宣扬新闻。

但是，气势虽大，却罕见有现已大规模落地的商业项目。这其间不乏商场和监管的原因，但更具决定性的，是区块链技能和形式上存在的问题。

现在，跟着金融壹账通多年的技能开发和堆集，这几个阻止区块链规模化运用的瓶颈已被逐个打破，区块链也随之正式进入商业化落地的阶段。

二、打破区块链规模化商用瓶颈

(一)数据隐私维护瓶颈

曩昔许多区块链体系并没有在隐私维护方面投入满意的注重，抑或碍于密码学的研讨门槛，无法供给完善的处理计划，使得数据隐私成为区块链大规模商用前的一座大山。

许多项目在技能试点(PoC)阶段现已经过试点事务或模仿事务的数据跑通，但碍于数据隐私维护的缺失，使得参加方不肯将实在事务数据导入而迟迟无法正式投产。

针对这一窘境，金融壹账通提出了一套极点的全加密结构处理计划。在该结构下，一切数据均由数据具有方自行加密后上传，密钥也由其操控，在未经具有方授权的情况下，任何人无法解密密文，使得数据具有方把握完全的数据操控权；不仅如此，该套结构还对一切操作记载也进行了加密和混杂，确保参加方隐私的全方位安全。

全加密后随之而来的就是数据可用性的问题，假如仅仅加密而不能完成数据可用，则相同也失去了区块链数据同享的含义。因而，金融壹账通配套推出了字段级可授权加解密和3D零常识证明技能，可以完成精准的字段级解密授权或在无需解密密文的情况下，完成密文间的运算和判别。在充沛确保数据隐私的前提下，完成数据的“同享”和可用。

(二)体系及客户一切权瓶颈

曩昔许多区块链渠道一般由某一方主导建造，有时该主导方还为自己预留了高于其他参加方的“不对称权限”，如节点的新增、办理乃至删去。如此一来，各家争做“超级办理员”，纷繁摇旗想要树立自己主导的区块链渠道，而其他参加方则出于对数据隐私、客户安全、体系运用权及稳定性等方的考虑不肯参加，然后限制了渠道的进一步展开。

金融壹账通提出了区块链“络”而非区块链“渠道”的概念。在区块链络的概念下，建造方打造的将不仅仅是一个“渠道”，而是一个运用区块链技能，经过链接各个参加方自有事务渠道而构建起的络。在该络中，参加方均可经过自有渠道展开事务，并对自身事务、数据及客户具有完全掌控力，区块链仅用于打通各渠道间的数据孤岛，协助各类事务进步功率下降危险。

弱中心化络所构成的络效应，可以处理单个渠道无法招引其平等体量玩家参加的问题。例如由金融壹账通建造的香港买卖融资络“买卖联动”，该络一期便汇聚了包含汇丰银行、恒生银行、渣打银行在内的12家香港贸融商场上的首要银行，该络由参加方一起建造、一起一切，正式终结了谁来主导区块链体系建造的“争辩”。

(三)体系吞吐量和推迟性的瓶颈

区块链因为其生成区块、记载信息的数据结构特性，体系吞吐量和推迟性一直是一个难以分身的挑选：进步区块巨细可以进步体系的吞吐量，但随之而来的问题是当买卖频率较低时，体系推迟会明显添加。下降区块巨细遇到的问题则刚好相反，如此只能二选一的体系，明显难以满意一切商业环境的需求。

金融壹账通经过自主研制的智能区块技能处理了这一难题。在智能区块的加持下，区块链体系可以主动优化吞吐量和延时性以致最优：高频买卖时确保高吞吐量，低频买卖时确保低延时，使得区块链体系在功能体现方面到达、逾越传统数据的水平，打扫功能对商业的限制。

三、区块链打破瓶颈后的金融职业赋能

(一)运用场景—买卖融资

买卖融资事务是银行对公事务中重要的一环。区块链技能的引进，可以经过其数据高效“同享”、不行篡改和可追溯等技能特性，针对传统事务痛点供给有用的处理计划。

针对重复融资——经过零常识证明技能处理信息安全与穿插验证的对立，使区块链各参加方在不走漏灵敏信息的前提下可以相互验证买卖中的信息。一起，智能合约的运用，可以完成在同一订单或发票重复融资时主动建议预警，下降重复融资危险。

针对买卖诈骗——可运用智能合约主动匹配并找出订单、发票等单据信息的不符点，并答应同一订单下的分批装运及主动匹配，进步功率并下降买卖诈骗危险。

针对银行鉴真难——将合同要害信息上链，完成线上数据标准化，且合同要害数据需经买卖双方线上承认，修正痕迹全程记载可查；也将其他线下文件线上化，运用智能合约主动监测并触发下一环节，加快买卖流程。与此一起，一切的上链数据均具有不行篡改、可溯源的特色。

实践事例：香港买卖融资络“买卖联动”

香港国际买卖融资络由香港金融办理局牵头，香港买卖融资渠道有限公司主导施行，安全集团旗下金融壹账通作为技能服务供给商，一期有12家国际性银行一起参加，并已于2018年10月正式投产上线。

该体系经过“络”的弱中心化概念，处理了“不对称权限”的问题。在该络上，每个银行都具有并保存自己的事务渠道，由区块链将各个渠道的数据打通，体系由各参加方一起参加奉献、维护；经过壹账链FiMAX的可授权加解密和3D零常识证明计划，处理了络中信息安全与穿插验证中的对立。

银行和买卖企业可将相关事务数据/单证(如发票、订单、融资记载等)自行加密上链，并自行把握相应数据的一切权，在确保数据安全和隐私的情况下，“同享”运用这些数据，助力买卖融资事务的展开，下降买卖诈骗和重复融资的危险，大大进步买卖融资流程的功率、准确性和担保品的通明化。

(二)运用场景—财物证券化(ABS)

财物证券化(后称ABS)事务具有参加方很多、买卖结构冗杂、操作环节多、数据传递链条长等特色，区块链可以从数据同享、交互的方法下手，从根本上处理这些问题。

针对财物难穿透——经过区块链技能，原始财物全流程信息均加密上链，不行篡改可追溯的特功可以充沛确保原始财物的实在性；投资人也可经过授权解密的方法，直接接触到原始财物的一手实时信息，及时监控危险。

针对数据流通低效——区块链强一致性的特色，可以实时同步各个环节参加方上传的数据，及时发现账目不一致等问题；而包含3D零常识证明在内的隐私维护计划，可以确保每一个参加方都对自己数据具有完全的掌控力，打扫其对数据隐私的顾忌。

针对定价不通明——链上各参加方可实时进行信息的加密交互同享，对财物前史信息、实时体现进行全程监测，完全重塑ABS职业的信赖机制，处理财物信息不对称、依靠主体信誉评级的问题，完成财物的公允定价，促进职业展开。

实践事例—ALFA智能ABS渠道

金融壹账通推出的ALFA智能ABS渠道运用区块链技能链接ABS的一切参加方，记载原始财物从打包上传、证券化、信誉评级到终究出售的全流程，完成全流程数字化、通明化：

参加方安置节点：运用区块链技能，为ABS一切参加方安置节点，经过拜访节点，打破信息不对称，让参加各方“看透”底层财物，有用防备危险。

信息同步传输：同步传输ABS信息流数据，改动传统点对点单向传输形式的繁琐及低效，完成状式同享，打造信息直通车，进步信息传输功率。

授权加密机制：为各参加方供给加密算法，数据一切方将信息加密并上传区块链，数据运用方取得授权后拜访数据，确保数据安全性。

此外，跟着其他根据区块链的金融体系的连续落地，ALFA智能ABS渠道直接与其进行对接，实在完成原始财物从生成至证券化出售的全生命周期的上链，确保信息实在、通明、可信，打破财物证券化商场展开的瓶颈，推进ABS职业脱离依靠主体信誉评级，然后实在走向成熟化。

四、区块链大生态圈

虽然区块链技能已正式迈向商用阶段，但怎么确保源头上链数据的实在性，始终是一个无法逃避的论题。抛开与比如物联等其他技能的结合，区块链自身给出的最为行之有用的处理计划，是多维度、多参加方、多数据源的穿插验证。

以IFAB买卖融资络为例，IFAB买卖融资络旨在处理中国内地中小企业融资难、中小银行难以寻觅优质企业的痛点，并完成金融立异。该络不仅是一个买卖融资场景的体系，更是一个联通商流和物流、贯穿了买卖融资和财物证券化的络。

在买卖融资前，IFAB贸融络经过区块链的特性协助金融机构有用防备买卖诈骗和超量融资，金融壹账通与海关总署一起打造，已于2019年4月在天津海关落地施行的跨境买卖服务络的接入，将为络带来物流方面的信息，穿插验证链上数据，完成“双流合一”。

在买卖融资后，IFAB贸融络与ALFA智能ABS渠道无缝对接，将贸融财物经过区块链记载上链，从原始财物源头开端，记载ABS产品全生命周期信息，完成信誉财物底层穿透，协助金融机构低成本、高功率收回资金，完成新的事务增加。

不难想见，在不远的将来，IFAB贸融络这一连接了中国内地买卖融资、跨境买卖物流信息、财物证券化信息的络，还将与更多区块链络(如香港“买卖联动”)完成互联互通，跨过更多职业和区域。而这一络形式也将逐步构成一个可自我加强、自我完善，一起参加方隐私可控、利益可以得到确保的区块链大生态圈。

阅读全文 发布于 2022-12-13 21:12:14 002137股吧 喜欢 0 收藏 分享 分享空间 分享微博 手机扫一扫 海报 3